Quando, por exemplo, precisamos de comprar um carro novo, renovar a casa ou fazer face a uma necessidade urgente e não temos dinheiro suficiente ou não queremos tocar nas nossas poupanças, a primeira coisa que nos passa pela cabeça é fazer um crédito pessoal.
Tão natural é a presença do crédito pessoal na nossa vida que raramente nos questionamos sobre o que é e como funciona esta ferramenta financeira que tantos sonhos permite concretizar.
O que é um Crédito Pessoal?
Para começarmos a definir o que é um crédito pessoal, é importante sublinhar que esta ferramenta financeira enquadra-se naquilo a que se denomina crédito ao consumo que, de acordo com o Banco de Portugal (BdP), “é um contrato de crédito celebrado com particulares, sem fins comerciais ou profissionais, para financiar a aquisição de bens de consumo, designadamente computadores, viagens, automóveis, educação ou saúde”.
No crédito ao consumo estão incluídos, como indica o BdP, “os empréstimos a particulares de montante entre os 200 e os 75 000 euros, ultrapassagens de crédito e empréstimos destinados à realização de obras em imóveis, sem garantia hipotecária ou outro direito sobre coisa imóvel, mesmo que de montante superior a 75 000 euros”.
Entre os vários tipos de crédito que estão debaixo do “guarda-chuva” do crédito ao consumo encontra-se o crédito pessoal que, por norma, se destina, especialmente, para ajudar ao financiamento da compra de bens e serviços com ou sem uma finalidade específica.
Em termos do financiamento propriamente dito, o crédito pessoal disponibiliza entre os 200 euros e os 75 mil euros sendo o prazo de duração do reembolso definido logo à partida, o que contribui para uma melhor gestão financeira das famílias.
Crédito Pessoal: como funciona?
Antes de percebermos como funciona a contratação de um crédito pessoal, importa que fique atento às siglas TAEG e TAN, uma vez que estas dão-lhe a informação de, respetivamente, o custo total do crédito e o custo global associado aos juros do empréstimo
Assim, é importante notar que quanto menor uma TAEG for, menos irá pagar pelo crédito.
Dito isto, passamos ao modo como funciona a contratualização de um crédito pessoal.
Tudo é bastante simples, especialmente a partir do momento em que passou a ser possível fazer a sua contratualização de forma completamente online.
Depois de uma pesquisa na Internet e escolhido uma solução de crédito pessoal das muitas que pululam pelo mundo online, vai, por norma, deparar-se com um simulador de crédito que lhe vai permitir calcular montante, prazos de reembolso e taxas de juro para o crédito pessoal que pretende contratar.
Depois da simulação, pode partir imediatamente para o pedido que será, posteriormente, analisado pela instituição de crédito. Para tal, só terá de preencher um formulário online e anexar alguns documentos, tais como:
- Comprovativo de morada, tal como, por exemplo, uma fatura da água, luz ou pacote de telecomunicações;
- Comprovativo de rendimento: a última Declaração de IRS e Nota de Liquidação (no caso de se tratar de um trabalhador por conta de outrem terá que apresentar, pelo menos, um recibo de vencimento podendo ainda ser pedida uma declaração da entidade patronal relativa ao vínculo laboral do trabalhador);
- Comprovativo de NIB/IBAN.
Uma vez aprovado, o montante pedido pode entrar na sua conta bancária no espaço de alguns dias úteis.
Se isto ainda lhe pode parecer confuso, venha conhecer a família Antunes e a sua casa que aguarda uma remodelação.
Pedido de Crédito Pessoal – Caso Prático
Os melhores dias da casa da família Antunes já passaram. O telhado, quando chove, mais parece um coador e as paredes são tão finas que não há frio ou calor que não as transponham, o que leva os Antunes a decidirem fazer as obras tão necessárias a um maior conforto.
Contudo, como estas obras vão exigir um esforço financeiro que esta família não pode comportar na totalidade, surge a hipótese crédito pessoal.
Sem tempo para uma deslocação a um balcão de uma instituição de crédito, os Antunes decidem pesquisar por um crédito pessoal online.
Entre os vários resultados da pesquisa, a família acaba por escolher clicar na página de crédito pessoal do UNIBANCO, marca da UNICRE – Instituição Financeira de Crédito onde se depara imediatamente com um simulador de crédito pessoal que os vai permitir realizar uma simulação (com possibilidade de seguro) para valores entre os €5.000 e os €75.000, bem como optar por prazos de pagamento que oscilam entre 24 e 84 meses.
Depois de consultadas empresas de construção civil para a orçamentação da obra, os Antunes sabem, que vão ter de pedir um financiamento de 20 mil euros, dinheiro que pretendem reembolsar em 48 meses, ou seja, dois anos.
Feita a simulação para estes montantes e prazos, a família obtém um valor de mensalidade de 515,62 euros com uma TAEG de 13,0%, uma TAN de 10,450% e um MTIC de 25.278,23€.
Satisfeitos com o valor da mensalidade, a família Antunes só terá de clicar na barra “Peça Já” que os reencaminhará para o preenchimento de um pequeno formulário e onde podem escolher a opção “100% digital” para finalizar o processo sem sair de casa.
Para além do preenchimento do formulário, será ainda pedido ao titular do contrato de crédito que introduza os documentos necessários, valide a sua identidade e assine com um código SMS que será enviado para o seu telemóvel.
